Найти сегодня жителя Волгограда, который  не брал кредит хотя бы один раз в жизни, практически невозможно. Авто, бытовая техника, смартфоны, купленные на заемные средства — проза жизни. И, зачастую, одним кредитом россияне не ограничиваются. 

Банки  к уже закредитованным клиентам  относятся с опаской. Правда, отказывают в открытии еще одной кредитной линии не все, некоторые финансовые организации дают добро на еще один займ, но  с повышенной процентной ставкой, так сказать, за риск. С первого октября правила игры и для всех игроков рынка одни. Если на  выплаты по кредитам у вас уходит более половины заявленного дохода, то еще один  вам скорее всего не дадут. Рассчитать свою долговую нагрузку и оценить шансы на положительный ответ банка можно самостоятельно. 

По новым требованиям Центробанка России, чем выше полная стоимость кредита и показатель долговой нагрузки, тем больше средств банк должен заморозить на своих счетах в качестве резерва.  А это прямой путь к снижению показателя его собственного капитала, проблемам с Центробанком  и лишению лицензии. А потому  финансовым организациям  с закредитованными заемщиками будет проще вообще не связываться. Так как же получить кредит будучи уже закредитованным? В микрофиниансовой компании тоже не получится, новые правила распространяются и на них. Шансы на положительный ответ банка возрастают, если у вас есть дополнительный доход, задекларированный, к примеру, сдаете в аренду квартиру или работаете по совместительству. Неофициальный не в счет. Для чего нужны эти изменения? В первую очередь, конечно для стабилизации ситуации в потребительском кредитовании.

На сегодняшний день в России 15 процентов заемщиков тратят на выплаты долгов более 70 процентов своего дохода. Решит ли это нововведение проблемы с закредитованностью населения? Однозначного мнения у экспертов  на этот счет пока нет, но есть надежда, что ограничения по выдаче кредитов, поможет гражданам с высоким показателем долговой нагрузки реально оценивать собственные потребности и финансовые возможности.